不動産投資でFIREは達成できる？必要資金の目安と注意点を解説
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不動産投資はマンションやアパートといった物件を購入し、そこに入居した人が支払う家賃を収入として得る資産運用方法です。
優良物件を所有している方は毎月多くの家賃収入を獲得し、ローンの返済や日常生活に不自由を感じていないことでしょう。
また、近年では経済的自立を指す「FIRE」という言葉をよく耳にするようになりました。
本記事では、不動産投資でFIREは達成できるのかについて、必要な資金の目安と注意点などについて解説します。
【目次】
FIREとは
FIREは「Financial Independence, Retire Early」の頭文字を取った言葉で、経済的自立や早期リタイアを意味するものです。
多くの人は企業に属して収入を獲得し、毎月の生計を立てています。
また、生活が苦しい方は本業のほかに不動産投資や株式投資といった副業をされている方もいらっしゃることでしょう。
FIREを実現した方は資産運用で生計を立てられていて、不労所得を得ながら生活を送っています。
近年では20代や30代の方でもFIREを実現する方も多く、資産運用の重要性が高まっている傾向にあります。
FIRE達成に必要な資金の目安
FIREを実現させるうえで重要となるもののなかに、「4%ルール」と呼ばれるものがあります。
4%ルールとは、資産を切り崩さずに生活費を捻出するための運用益や利率を指すものです。
この4%ルールから、FIREを実現するために必要なおおよその資金を算出できます。
たとえば、年間の生活費が500万円の場合、下記の数式でFIREを実現するために必要な資金が求められます。
500万円÷4%=1.25億円
簡単な計算方法では、生活費の25倍がFIREの実現に必要な資金として計算できます。
これらより、年利が4%の運用益だった場合は資産を崩さずに生活を送ることができるようになると言えます。
FIRE達成までのステップ
こちらでは、FIREを実現するために行うことを、段階ごとに分けてご紹介します。
不動産投資のリスクを理解する
不動産投資は、入居者がいれば一定の収入を得ることができますが、少ない場合は収入が減少してしまいます。
また、入居者がいる期間が短いほど、収入は不安定になります。
入居者が出たり退去者が発生したりするたびに、オーナーは部屋をキレイにする・入居者を募集するといった作業が発生します。
また、不動産投資を行う際に仲介業者を利用した場合でも、正しい知識ばかりを教えられるわけではありません。
このように、不動産投資を行う際にはさまざまなリスクが存在する点を理解する必要があります。
物件を選定する
安定した収入を得るためには、購入する物件を慎重に選ぶ必要があります。
選定時には築年数や設備、利便性などさまざまな観点から物件を精査しましょう。
FIREを実現するためには高収入を得られるような1棟物件や、金融機関からの評価が高い物件、高利回りの物件がおすすめです。
収支をシミュレーションする
物件を選定し、FIREを実現できそうな物件があれば将来的な収支を算出しましょう。
不動産投資における支出には管理費用や修繕費、固定資産税などさまざまなものが含まれています。
また、不動産の購入や売却時に発生する諸費用も考慮しておく必要があります。
そのため、家賃収入で支出を賄えるのかを、事前に確認しておくことが重要です。
銀行の融資を受ける
物件を購入する際、手持ちの費用だけでは足りないという方は多くいらっしゃると思います。
手持ちの費用が少ない場合、銀行融資を受けることになりますが、融資の際には事前審査に申し込む必要があります。
不動産投資に関する融資の審査は、申込者と物件の両方が審査対象です。
申込者については返済能力を、物件については価値や収益力などが判断材料となります。
そのため、申込者に問題が無くても物件に問題がある場合、審査を通過しないことがある点には注意しましょう。
FIREを達成したい人が不動産投資を検討すべき理由
FIREを達成するために不動産投資を行うと、金融市場の影響を受けにくい・運用に手間がかからないといった利点があります。
株式や債券などで構成される金融市場は値段の上下が激しく、専門家でも予想は難しいものです。
そのため、ある日購入していた株が大暴落し、破産に追い込まれたという方もいらっしゃいます。
一方、不動産は金融市場や景気の影響を受けにくいことから、比較的安定した収入を得られる点が特徴です。
そのため、毎月安定した家賃収入を得られれば、FIREの実現がしやすい商品と言えます。
また、不動産投資は管理会社に外部委託することがほとんどであるため、運用に手間がかかりにくい点も魅力のひとつです。
会社員のなかには本業での収入のほかに、不動産投資による収入を得ている方もいらっしゃいます。
本業の給料が無くても家賃収入だけで生活ができるようになれば、FIREがほとんど実現したと言えます。
おわりに
本記事では、不動産投資でFIREの実現可否についてご説明しました。
FIREは経済的自立や早期リタイアを指す言葉で、不労所得を得ながら生活を送ることを指します。
必要な資金は4%ルールに則って算出することができ、不動産投資の際にはリスクを理解して物件を選定しましょう。
FIREを実現したい方は、不動産投資を検討してはいかがでしょうか。
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