「不動産投資に興味があるけれど、タイミングを逃し続けている」「自己資金が少なければ、不動産投資は難しいのだろうか」といった悩みを持っていませんか。確かに、不動産投資を始める際はまとまった資金が必要です。また納得のいく条件で融資を受けるなど、うまく資金繰りを行わなければ失敗につながりかねません。

そこで本記事では、不動産投資を始めるのに適したタイミングについて、資金準備の内容を含めて詳しく解説します。不動産投資を長期的に成功させたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

１．不動産投資を始めるのに適しているタイミングは？

不動産投資を始める際は、物件の購入や手続き時の手数料など、まとまった資金が必要です。他の投資に比べて多額の初期費用が掛かるケースも多いため、始めるタイミングを見極めることは、今後の成功に大きく影響します。ここでは不動産投資を始めるのに適したタイミングについて、詳しく解説します。

🔵低金利でローンを組みやすいとき

低金利でローンを組めるときは、不動産投資を始めるタイミングとして適しています。低金利で契約できると返済総額が抑えられ、負担が軽くなるためです。

金利は金融機関によって異なりますが、一般的に属性が高いほど低くなる傾向にあります。高収入、他社での借り入れが少ないといった条件に当てはまる場合は、検討してみるとよいでしょう。

🔵資金に余裕ができたとき

自己資金に余裕があるときも、不動産投資を始めるタイミングとして向いています。不動産投資は物件購入や付随する諸経費によって、まとまった資金が必要です。一般的に不動産投資ローンを活用するケースが多いのですが、頭金を多く準備できるほど借入額が減り、返済期間や利息を抑えられます。

ただし物件購入に全ての自己資金をつぎ込むのではなく、長期的な運用を見据えて計画的に活用しましょう。一部の自己資金を取っておけば、運用中の突発的な支出にも対応可能です。

🔵良い物件を見つけたとき

長期的に安定した利益を見込めるような物件を見つけた際は、不動産投資を始めるのに適したタイミングだといえます。一般的に良い物件とは、以下のような特徴が挙げられます。

・賃貸需要の高いエリアにある
・良い状態でありながら相場より安い
・資産価値が高く売却時の利益を見込める

「不動産投資に挑戦してみたい」と思える物件に出会えたことは、ひとつのチャンスとも捉えられます。ただし勢いに任せるのではなく、収支バランス等を確認して長期的な運用が可能であるか見極めることも大切です。

🔵 融資をしてくれる金融機関を見つけたとき

購入したい物件が決まっている場合、融資をしてくれる金融機関を見つけられたときも、不動産投資を始めるタイミングといえます。物件購入時に活用する不動産投資ローンも、他の借入と同様に審査への合格が必須です。年収などの属性や、他社からの借り入れ次第では、十分な融資を受けられない恐れもあります。

まずは金融機関に融資の相談をして、借り入れが可能であるか確認しておきましょう。可能だといわれても、返済額に無理がないか、返済額を上回る収入が得られるかなど、十分に検討した上で決定することが大切です。

🔵インフレの兆候があるとき

インフレの兆候があるときも、不動産投資を始めるひとつのタイミングだといえます。インフレとは物価が上昇し、お金の価値が下がる現象のことです。インフレが進むと、売却時に不動産の価格が上昇している可能性が高くなります。例えば1000万円で購入した物件が、20年後に1200万円で売却できるということです。

毎月の家賃収入には大きく影響しませんが、不動産投資において重要な出口戦略を立てやすくなります。ただしエリアや需要によって、インフレが進んでいても不動産価値の上がらない物件もあるため要注意です。

２．年代別で見る！不動産投資を始めるタイミングは？

不動産投資を始めるにあたり適したタイミングは、年代でも異なります。年代によって収入は異なり、購入できる物件が変わってくるためです。またライフステージによって不動産投資に活用できる資金量も異なるでしょう。ここでは、不動産投資を始めるのに適したタイミングを、年代別に紹介します。

🔵 20代の場合

20代は勤続年数が短く、年収も他の年代に比べて低い傾向にあります。そのため、金融機関から低金利かつ希望通りの金額で融資を受けられる可能性も低めです。「昇給によって年収が上がった」もしくは「勤続年数が伸びた」など少しでも良い属性で申し込むとよいでしょう。

属性の低い若い世代は不動産投資に不利だと考えがちですが、長期的な計画を立てやすくなる点は特有のメリットです。比較的リーズナブルで需要の高い物件を見つけられたら、長期的な返済を組んでも利益を期待できるでしょう。

🔵 30代の場合

20代に比べると平均収入の高い30代ですが、結婚や出産、子育てなどのライフイベントにより支出も増加します。教育資金や住宅購入資金、老後資金の準備について考える時期でもあるでしょう。自己資金に余裕がある場合、長期投資のひとつである不動産投資も老後資金へ向けた資産形成として有用です。

不動産投資ローンは、通常20～30年程度で返済計画を立てるため、30代で物件購入ができれば、定年退職を迎えるころには完済できます。家賃収入のほとんどを、老後の生活費として充てることが可能です。また30代は勤続年数が長くなり、金融機関からの審査に通りやすくなる傾向にもあります。

🔵 40代の場合

40代は、一般的に金融機関からの評価が高く、希望通りの融資を受けられる可能性が高い年代だといえます。社会的地位や年収が上がり、勤続年数も20代や30代に比べて長いためです。

属性の高さを生かして不動産投資を始めてみるには良いタイミングでしょう。また40代は、老後資金についてさらに明確に意識するようになります。賃貸需要の高い優良物件を見つけて、長期的な運用ができれば資産形成のひとつとして十分有用です。

🔵 50代の場合

50代は一般的に、子育てがひと段落して貯蓄や時間に余裕が出てくるタイミングです。余剰資金を活用して、不動産投資を始めてみてもよいでしょう。40代に比べると退職までの期間が限られるため、希望通りの融資を受けられる可能性は低くなります。

またローン返済に年金や貯金を使わずにすむよう、頭金をなるべく多く入れて返済期間や総額を抑えた計画を立てられると安心です。運用が難しくなった際に良い価格で売却できるような、資産価値の高い物件を見つけておく必要もあります。

🔵 60代の場合

60代で長期ローンを組むことは難しくなるため、不動産投資を始める際は自己資金に余裕があり物件を一括で購入できる場合にのみ絞ったほうがよいでしょう。

また60代は家賃収入目的ではなく、相続税対策として不動産投資を活用するケースが多いといえます。相続税を計算する際に使う評価額は、現金より不動産のほうが低くなるためです。1000万円で購入した不動産でも、1000万円よりも低い金額が課税対象となります。不動産を貸し出していた場合、居住時に比べてさらに評価額は下がります。

相続時のメリットが大きい不動産投資ですが、金融機関によっては連帯保証人の設定が必要な点は要注意です。

３．不動産投資を始めるなら早いタイミングが良い5つ理由

自己資金に余裕がある、属性が高く融資を受けやすい、など、不動産投資を始めるのに適したタイミングはいくつかあります。タイミングを見つけ次第、早く始めたほうがメリットは大きいといえるでしょう。ここでは不動産投資を早く始めるメリットについて、解説します。

🔵 1.不動産投資ローンには年齢制限があるため

不動産投資ローンは、申込者に年齢制限が設けられているケースがほとんどです。また完済時の年齢が定められており、希望通りの返済期間に設定できない可能性もあります。

金融機関によっては、相続税対策で不動産投資を検討している高齢者が利用できる融資サービスを提供している場合もあります。ただし、希望通りの借入ができない場合や連帯保証人の設定が必要である場合など、制限付きです。不動産投資ローンを、なるべく良い条件活用したいと考えている方は、早めに申し込むとよいでしょう。

🔵 2.返済期間を長く確保できるため

若いうちに不動産投資ローンを組むと、ローンの返済期間を長く設定できるため、月々の支払い負担を抑えた運用が可能です。30歳で35年ローンを組めば、65歳までには完済できるため、老後の生活にも支障をきたしません。

一方、45歳でローンを組みたいと考える場合、同じ35年だと完済時は80歳です。金融機関によっては返済期間を制限される場合もあるでしょう。希望通りに契約するには、早めに申し込んだほうが確実です。ただし、返済期間を長くしすぎるとその分利息が増えてしまう点には要注意です。

🔵 3.返済の実績を作りやすいため

早い段階で不動産投資ローンを組むと、返済実績を作りやすくなります。返済実績によって金融機関からの信頼度が高くなり、別の融資を受ける際に、低金利など好条件で契約できる可能性が高くなるでしょう。

また他の事業を展開する際にも、不動産投資の運用がうまくいっていることや、返済が滞りなく行われていることが、有利に働きます。今後さまざまな資産運用を考えている場合、不動産投資を早めに始めるメリットは大きいといえるでしょう。

🔵 4.資産形成ができる期間に関わるため

不動産投資は長期的な資産形成のひとつであるため、運用期間が長いほど資産を積み上げやすくなります。不動産投資の主な収入源は家賃収入です。そのため、20年貸し出すのと30年貸し出すのとでは、得られる収益に大きな差が開きます。

資産形成できる期間をなるべく伸ばしたいと考えている方は、50～60代で始めるよりも、20～30代の若いうちに始めるとよいでしょう。

🔵 5.健康でいられる可能性が高いため

不動産投資ローンの融資条件として、健康状態も影響します。通常、ローンを契約する際には団体信用生命保険（団信）への加入が求められるケースが多く、健康状態の申告が必要となるためです。団信とは、契約者が死亡、もしくは高度障害状態となった場合に、残債を肩代わりしてもらえる保険のことをいいます。

生命保険は基本的に健康な方を対象としているため、持病や既往歴があると、団信への加入を断られる恐れがあります。一般的に、若いほど健康状態への不安は少ないことから、不動産投資ローンを組みやすいといえるでしょう。

４．不動産投資に興味があってもなかなか始められない理由は？

不動産投資に興味があっても、なかなか始められないのは、さまざまなリスクが頭をよぎるためではないでしょうか。不動産投資において考えられるリスクは、以下のようなものがあります。

・空室・滞納リスク
・災害リスク
・金利上昇リスク
・デフレリスク

不動産投資は長期的な資産運用であるため、今後の動向を予測しにくい部分もあります。とはいえ、考えられるリスクに対してひとつずつ対策を検討していけば、成功する可能性は十分期待できるでしょう。分からない状態のまま始めるのではなく、不動産投資に関する知識を学ぶことから始めてみると堅実です。

５．不動産投資で失敗しない知識を身に付けるならGALA NAVIで！

不動産投資を始めるのに適したタイミングを見極めることは、長期的な成功を目指すために大切です。特に不動産投資ローンを活用したいと考えている場合、融資条件は年齢や社会的地位、属性などによって異なります。また不動産投資で失敗しないためには、考えられるリスクを把握し、十分な対策を取る必要があるでしょう。

GALA NAVIでは、不動産投資に関する必要な知識やノウハウを得られます。「不動産投資の始め方を確認したい」「不動産投資で考えられるリスクとその対策方法を知りたい」と考えている方は、利用を検討してみてください。登録費や会員費は無料で、多くのコンテンツにアクセス可能です。

６．まとめ

不動産投資を始めるタイミングとしては、自己資金に余裕があるとき、もしくは年収や属性が高く好条件で融資を受けられると判断したときが適切です。またインフレの兆候があるタイミングを狙って資産価値の高い物件を購入しておくと、売却益を得られるため出口戦略も立てやすくなります。

不動産投資を始めるメリットや注意点は異なるため、あらかじめ知識を増やし十分なリスク対策を取っておくと安心です。GALA NAVIでは、不動産投資に関する情報を多く発信しているため、ぜひ活用してみてください。

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