資産形成を始めたいものの、いつ投資すべきか判断できず、迷う方もいるでしょう。

ドルコスト平均法は、一定額を定期的に投資し、購入時期を分散する方法です。

価格が高いときは購入数量が少なく、低いときは多くなるため、平均購入単価の平準化が期待できます。

投資信託の積立などで利用しやすく、投資時期を細かく判断する負担も抑えられます。

一方で、相場の動きによっては一括投資より収益が低くなる場合もあります。

本記事では、ドルコスト平均法の仕組みやメリット・デメリット、向いている人について解説します。

ドルコスト平均法とは

ドルコスト平均法とは、価格が変動する金融商品を一定額ずつ定期的に購入する投資方法です。

購入時期を分けることで、高値で資金をまとめて投じるリスクの軽減が期待できます。

以下では、ドルコスト平均法の仕組みや一括投資との違い、メリットについて解説します。

ドルコスト平均法の仕組み

ドルコスト平均法では、毎月1万円など一定額を決め、同じ金融商品を継続的に購入します。

購入額が一定のため、価格が高いときは購入口数が少なく、低いときは多くなります。

その結果、毎回一定の口数を購入する方法と比べ、平均購入単価を平準化しやすい点が特徴です。

たとえば投資信託の基準価額が下がった局面では、同じ金額でもより多くの口数を購入できます。

金融庁も、積立投資には高値づかみのおそれを軽減する効果が期待できると示しています。

一括投資との違い

一括投資は、投資に充てる資金を一度にまとめて購入する方法です。

購入後に価格が上昇すれば、早い段階から資金全体を運用できる利点があります。

一方、購入直後に価格が下落すると、投資資金全体が値下がりの影響を受けます。

ドルコスト平均法は購入時期を分散するため、投資開始時点の価格に左右されにくい方法です。

そのため、投資するタイミングを一度で決めることに不安がある人にも取り入れやすいでしょう。

ドルコスト平均法のメリット

主なメリットは、投資するタイミングを判断する負担を抑えながら、積立を継続しやすい点です。

さらに、一定額で購入するため、価格下落時にも機械的に多くの口数を購入できます。

投資信託などの積立設定を利用すれば、毎回注文する手間も抑えられるでしょう。

ただし、利益や元本が保証される方法ではないため、長期・分散投資と組み合わせる視点も必要です。

ドルコスト平均法の注意点

ドルコスト平均法は、購入時期を分散できる一方、損失を防げる投資方法ではありません。

相場が上昇し続ける場合や、短期間で利益を得たい場合には適さないこともあります。

ここでは、ドルコスト平均法の注意点を紹介します。

ドルコスト平均法のデメリット

ドルコスト平均法では投資資金を分けて投入するため、相場が上昇し続ける局面では一括投資より利益が小さくなる場合があります。

また、購入する金融商品の価格が長期的に下落すれば、平均購入単価を抑えても損失が生じます。

投資時期の分散は、購入価格が一時点に偏ることを避ける方法であり、元本や収益を保証する仕組みではありません。

ドルコスト平均法が「意味がない」といわれる理由

ドルコスト平均法は必ず一括投資より有利になる方法ではないため、「意味がない」と評価される場合があります。

特に、価格が継続して上昇する局面では、早い段階で多くの資金を投じたほうが収益を得やすくなります。

ただし、将来の値動きを正確に予測することは困難であり、購入時期を分散できる点には一定の意義があります。

向いている人・向かない人

毎月の収入から少額ずつ資産形成を続けたい人や、購入時期を自分で判断する負担を抑えたい人に向いています。

一方、まとまった資金があり、短期間で高い収益を狙いたい人には適さない場合があります。

運用目的や投資期間、許容できるリスクを整理したうえで、自分に合う方法か判断することが重要です。

長期・分散で運用する

ドルコスト平均法を利用する場合は、積立だけでなく長期投資や分散投資も組み合わせることが基本です。

金融庁やJ-FLECも、長期・積立・分散を組み合わせ、価格変動リスクを抑える考え方を示しています。

ただし、長期間運用しても元本割れを完全に防げるわけではありません。

生活に必要な資金とは分け、無理のない金額で継続できる運用計画を立てましょう。

おわりに

本記事では、ドルコスト平均法の仕組みやメリット・デメリット、向いている人について解説しました。

ドルコスト平均法は、一定額を定期的に投資し、購入時期を分散できる方法です。

一方で、相場の状況によっては一括投資より収益が低くなる場合もあります。

そのため、特徴を理解したうえで、運用目的や投資期間に合った方法を選ぶことが重要です。

投資信託だけでなく、不動産投資なども含めて比較し、自分に合った資産形成を検討しましょう。

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